您好，我是 28歲男生，目前在台電工作。 我手頭上有以下現有的舊保單。
1. 三商美邦人壽： 舊型終身壽險 + 住院醫療 (HSRSA 計畫C) + 住院日額等。
2. 新光人壽： 住院醫療實支 (HNA01) + 防癌險。
3. 台電工會團險： 華南產物團體傷害險（內含意外實支） + 新光團險。
想針對以下三個大缺口進行規劃：
1. 門診手術雜費
2. 癌症/重大傷病一次金
3. 長期照顧 / 失能扶助
歡迎熟悉新規、有把握處理多張舊保單的專業保經私訊提供建議書與粗估年保費，謝謝！
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
🆀
您好，我是 28歲男生，目前在台電工作。 我手頭上有以下現有的舊保單。
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1. 三商美邦的HSRS的門診是融通理賠，可以用自負額試著提高雜費，但如果想直接提高門診手術額度，以目前的產品，只能用手術險了
2. 癌症一次金可參考遠雄，重大傷病可參考全球
3. 目前沒有疾病失能險，如果要長照險，要考慮到出險門檻，並在其他保障做夠了以後，有餘裕再規劃長照險。
新北業務，北北基桃開車都能到
如需服務，可以點我頭像私訊討論
謝謝
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根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
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💬 開始規劃三步驟
Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
Step 2｜舊保單免費健檢（可選）
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補上重大傷病、癌症一次金
可參考🌍+🐻的方案，費率平穩
條款也對保戶有利👍🏻
2️⃣四月方案大洗牌！！
🌍：實支年度理賠無上限+門診處置範圍廣
重大傷病符合特定多給20%、費率平穩真的超平穩
慢性精神病不打折理賠，條款對保戶有利
🐻：補癌症一次金
最高可做到360萬、費率平穩
療程型癌症包含理賠併發症
也可補意外失能，有失能扶助金！！
3️⃣本科系大三實習從業至今變成32歲阿姨
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可以用全球自負額來補強實支額度就好！
全球就順帶加強重大傷病～
他的費率平穩、條款對客戶也友善
看預算大約多少
也可以加強長照險唷～～～
失能扶助的話可以用遠雄的意外險規劃
順帶加強癌症一次金～額度高、費率平穩
可以參考全球➕遠雄的搭配唷！！
🔺全球的實支實付
門診雜費和住院雜費都可以做到不錯的額度👍🏻
費率也很有優勢～～
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
遠雄主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
🔺意外險不僅實支額度高、意外失能還有失能扶助金！
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃🐻➕🌎
🧷🌍實支實付：住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險：意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險：一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
1. 三商美邦人壽： 舊型終身壽險 + 住院醫療 (HSRSA 計畫C) + 住院日額等。
2. 新光人壽： 住院醫療實支 (HNA01) + 防癌險。
3. 台電工會團險： 華南產物團體傷害險（內含意外實支） + 新光團險。
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 三商：終身壽險、實支實付
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診不理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院雜費低、門診不理賠，建議調整或搭配自負額補強
3️⃣ 實支可以參考富邦、新光、全球的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
7️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
8️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
9️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
🔟 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 調整版初步方案(以 28 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
補強版方案(以 28 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
1. 三商美邦人壽： 舊型終身壽險 + 住院醫療 (HSRSA 計畫C) + 住院日額等。
2. 新光人壽： 住院醫療實支 (HNA01) + 防癌險。
3. 台電工會團險： 華南產物團體傷害險（內含意外實支） + 新光團險。
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金、長照險
，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的工作內容(職業等級)是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
團險是公司福利還是有自行付費呢？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
新光主約的商品名稱是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:醫療實支實付
三商:終身壽險、醫療實支實付、住院日額
新光:癌症險、醫療實支實付
團險:意外險(含醫療)
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
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您願意花心思規劃保險，代表您對自己的人生很負責任，很棒哦～
📝目前保單概況
三商：終身壽險、醫療險(實支實付/日額)。
新光：醫療險(實支實付)、癌症險。
💡建議補強
意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。
🔹 意外險
應對外來/突發/非疾病事件，導致的醫療花費。
● 解決問題：減輕事故帶來的財務壓力。
● 建議額度：病房 2,000 元/天以上、實支 10 萬以上、身故/失能 100 萬以上。
● 目前額度：團保。
📌 可參考遠雄、富邦，可規劃實支額度高。
⚠️ 提醒：公司團保的保障通常是附加的福利，但要注意未來如果換工作，或是公司和保險公司調整保障內容，都可能影響到原本的保障。
因此在規劃上，會建議以自己的商業保險為主，團保為輔，這樣保障才不會因為工作變動而受到影響。
🔹 醫療險（日額/實支實付）
彌補住院雜費、高額自費項目及門診手術費。
● 解決問題：目前的醫療趨勢是住院天數短、自費項目多，醫療險可減輕高額醫療費用壓力。
● 建議額度：病房 5,000 元/天以上、雜費 30 萬以上。
📌 可參考新光。
新光：住院雜費與手術合併計算（住進加護/燒燙傷病房則額度×2）、門診手術要符合 2-2-7、有住院慰問金、無年理賠上限。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
● 解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
● 建議額度：200 萬以上。
● 目前額度：尚未規劃。
📌 可參考全球，慢性精神病不打折理賠，後期費率較平穩。
🔹 癌症險
針對癌症治療，如標靶藥物等所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
● 解決問題：高額癌症治療費用帶來的財務壓力，規劃一次金，罹癌後即可彈性運用保險金。
● 建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 可參考遠雄，一次金最高可規劃至 600 萬，後期保費較穩定。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
● 解決問題：因失能或長照導致的經濟壓力。
● 建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
● 目前額度：尚未規劃。
📌 可參考新光。
🔸 總結：
醫療險、長照險 → 新光
重大傷病險 → 全球
意外險、癌症險 → 遠雄
我是錠嵂保經的小花🌸，希望有幫助到您～
有任何問題，歡迎隨時點擊頭像『免費諮詢』！
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
目前有兩家醫療實支實付
可用自負額實支實付提高住院雜費及門診手術額度
重大傷病一樣規劃全球
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹首年理賠、慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
癌症一次金建議規劃遠雄
附約每五年調整費率，相對優勢
癌症療程型有理賠併發症
另外會建議意外險可在人壽保險規劃，團險作為補強
團險的變數較大，容易因為公司決策及人生規劃而有變數
但意外險希望利用團險也可
以下是初步方案，可依照個人需求再做調整
28歲男性
📞保險即時通⌛️
每家的商品各有各的優缺點
針對您的需求提供適合的搭配方案
客製化高CP值方案
🔔有Finfo實際且持續成交，需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
⭕關於現有保單：
1- 三商HSRS 計畫C 大致上是4.5萬雜費~
2- 新光實支實付住院 HNA01代號可能有誤 ,
可看看實支實付的 中文名稱是 安康住院OR安心住院
3- 公會團險的話 , 要先釐清一下是自費還是公費 ,
以及意外實支實付是收正本還是副本
⭕關於缺口之補強：
1- 門診手術現在所有實支實付均有卡到健保227相關條款 ,
無法完全解決門診手術的問題 , 目前建議往越低成本先補足住院雜費為主
2- 癌症一次金用遠雄 , 重大傷病用全球這應該是共識 ,
但還是
3- 疾病的失能扶助險已經沒有了 , 現在只能往
意外失能 , 定期長照險 , 和重大傷病來盡量補強缺口
⭕基於以上 , 重大傷病和癌症險的變化及選項較固定 , 比較不需要擔心
但在實支實付目前還無法確認新光的額度和版本下 ,
較難給出客觀建議 , 需再確認新光版本和額度後再來評估
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
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📌舊保單內容
終身壽險
醫療實支
醫療定額
癌症險
意外險
.
📌新規劃建議
缺口：門診手術補強/癌症一次金/重大傷病
.
👉🏻門診手術補強 首選：🌍球自負額/手術險
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用，有額外處置給付。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻 失能險已絕版，目前只剩長照險，
但長照險理賠條件比失能險嚴苛很多，
除非預算充裕，不然非必要考量喔。
.
🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
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一般實務上，保障會依風險發生機率與影響程度來排序，常見方向大致如下：
1️⃣ 意外（身故／失能、日額、實支實付）
2️⃣ 醫療（日額、實支實付）
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症（一次給付型、療程型）
5️⃣ 壽險（依家庭責任決定額度）
6️⃣ 長照（先把以上買足再考慮）
多數人在預算有限的情況下，會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好；其餘像重大傷病、癌症、壽險，則會依年齡、家庭責任與現金流，再分階段補齊。
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「沒有人該為了突發狀況，失去已擁有的美好。」
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💫意外身故/完全失能一次給付
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
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依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障
低保費高保障，不輕易動舊約，以補強缺口為主
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✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
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✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
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