—一張給孩子打底的誠實保單規劃

當爸媽的路上，除了奶瓶、尿布、推車這些基本配備，還有一樣東西常被忽略——那就是替寶寶提前準備好「萬一需要用到」的健康保障。

這份保單就是針對新生兒常見風險設計，從重大傷病、癌症、醫療到意外一次規劃好。以一年期附約為主，保額固定、內容清楚，讓爸媽可以彈性安排、階段式調整。

✅ 關鍵保障，一次打底👶 重大傷病保障

• 發生符合條件的疾病，就給一次金，讓爸媽專心陪伴、不煩惱錢從哪來
• 保障期間幫孩子的童年到青年階段守住風險

🧠 癌症階段給付

• 從診斷當下，到療程過程，都有對應補貼
• 一次金 + 療程補助，該有的支援都有顧到

🏥 醫療費用補助

• 不論住院、開刀、門診都有理賠
• 實支實付、定額日額都有安排，搭配使用最靈活
• 尤其在門診處置上，給付範圍廣、理賠彈性高，需要處置卻未住院的情況，也能獲得有效補償，這點比市面上一些只限住院或門診手術的設計更實用

⚠️ 意外與失能照顧

• 活潑好動的年紀，難免有跌倒撞傷的時候
• 意外醫療與失能補償到位，爸媽不用急著自掏腰包

💖 基本壽險

• 雖然不想用到，但也該有備無患

🌈 為什麼這份設計值得參考？

1. 【彈性高】一年期附約設計，可依家庭預算滾動調整
2. 【保障全】醫療、癌症、意外、失能一次配置，沒有明顯缺口
3. 【費率友善】保費隨年齡調整，但保障不變，繳起來有感也可控

📌 關於「非保證續保」和「更約權」

這份保單裡有些附約是「非保證續保型」，也就是每年都要由保險公司重新核定一次。

但條款有寫得很白話：不會因為孩子健康變化就拒保，只要商品還在，續保問題不大。

醫療型附約會提供「更約權」，這其實是在保單裡幫爸媽留一條退路。

醫療技術這幾年變得很快，舊保單有時候根本來不及跟上，如果條款裡沒寫清楚該怎麼理賠，那時候只能靠通融，甚至要解約重買。

但只要有更約權，就有機會銜接到新的商品。雖然爸媽沒有得挑，只能接受或放棄，但總比直接斷保好太多。

對有體況的小孩來說，更是關鍵，因為要是沒有更約權，很多時候連重買的機會都沒有。

當然，我們也要知道，未來新商品不一定會更好，搞不好變得更保守、費率也不友善，這是風險沒錯，但某種程度上也可能是機會。

爸媽要承擔的，是醫療趨勢與費率波動的不確定；保險公司則要承擔轉換後客戶體況造成的理賠風險。

簡單講：「更約權」是一種雙方都願意退一步的彈性設計，在可承擔的風險範圍內換到可延續的保障。

👨‍👩‍👧‍👦 身為兩個孩子的爸，我想說的話：

如果你看完這份設計，覺得內容清楚、結構穩定，其實也可以先這樣入手，未來再依家庭狀況慢慢補強也不晚。

像高額燒燙傷、日額型住院保障，或是未來如果市場上出現更貼近需求、甚至保證續保的醫療商品，到時候再視情況轉換就好。

現在這份，算是有彈性、有空間的底。

有了孩子後，很多爸媽都跟我一樣——想保的很多、但預算真的很有限。

這張保單不是最完美的版本，但它在有限預算內，做到保障範圍最大化，而且是穩穩地打底，不亂綁、不亂加。

說白話一點，就是用1.3萬左右的預算，換來200萬癌症、200萬重大傷病、40萬醫療額度，這種保單，在起步階段真的很有感。

風險雖然存在，但也是可控的。有「更約權」在手，至少保障不會突然消失。

如果你對續保、穩定性更在意，也可以拉高預算，選擇保證續保型商品。這沒有對錯，關鍵是要適合你家現在的狀況。

這張保單，很適合想先幫孩子「先穩穩有保障，未來再慢慢加強」的家庭。