2025 全台汽車險推薦一覽 (強制險, 第三人, 超額, 車體險解析)

「開車上路，有沒有買強制險啊？」

「當然有！強制險可是法律規定必須投保的*，不管去哪家保險公司，保障內容都是一樣的！」

大家都知道，隨著保險觀念越來越普及，各種險種都補齊了。強制險保障的是交通事故中受害人的基本權益，包括死亡、失能和傷害醫療。只要發生意外，對方的損失都能獲得統一補償：

死亡：200萬元(每人)

失能：依失能程度5~200萬元(每人)

傷害醫療：最高20萬元(每人)

「可是，這些賠償數字具體怎麼運作呢？」

「簡單說，就是一旦發生交通事故，無論責任如何，受害人都能依據這些標準獲得補償。這樣一來，無論是對方車禍受傷或不幸喪命，都能得到基本保障！」

但等等，假如你是駕駛人，自己出現了單一事故怎麼辦？

「單一事故？像是不小心撞到電線桿或路邊的樹？」

沒錯！強制險主要保障的是交通事故中他人的損失，而針對自己在自撞、自摔等不涉及其他車輛的事故，就不在範圍內。但別擔心，還有個解決方案：強制險附加駕駛人傷害險！

這個附加險提供的保障內容和基本強制險一致：

死亡：200萬元

失能：依失能程度5~200萬元

傷害醫療：最高20萬元

「原來如此！不僅法律強制要求投保，萬一發生意外，無論是對方還是自己，都有一層基本保障在後面撐著！」

正因如此，強制險及其附加險不僅是法律規定，更是每位駕駛人上路前應該謹記的基本保障。別讓意外發生時，因為保險不足而增加更多煩惱，安心上路，從投保強制險開始！

「開車上路，除了強制險、第三責險和超責險，我的車子也有買車體險啊！」

「當然有！畢竟車子不只是代步工具，一旦碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊或爆炸，甚至被拋擲物、墜落物砸到，車體損毀可就麻煩大了！」

但你知道嗎？市面上的車體險依據保障範圍和保費差異，主要分為四種——甲式、乙式、丙式以及丁式（限額車對車碰撞），各有特色、各有優劣！

甲式車體險

• 保障範圍：
  • 涵蓋碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸
  • 包括拋擲物或墜落物所造成的損害
  • 甚至連第三人非善意行為（例如停車時被亂刮）和其他不明原因導致的損壞都在保障範圍內
• 理賠方式：
  • 有自負額方案： 當損失超過自負額後，超出部分可申請理賠，最高不超過保額
  • 無自負額方案： 「花多少賠多少」，同樣最高不超過保額
  • 保額則根據車子的「重置價格」及車齡的「折舊率」計算。

適合追求最廣保障、車輛價值較高的你！

乙式車體險

• 保障範圍：
  • 包括碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸
  • 以及拋擲物或墜落物造成的損害
  • 不涵蓋因第三人非善意行為或其他不明原因所致的損壞
• 理賠方式：
  • 同樣有有自負額與無自負額兩種選擇
  • 保額依車子的重置價格與折舊率計算

這意味著保費大約便宜近一半，適合新車、常停室外或駕駛技術尚未十足自信的車主。

丙式車體險

• 保障範圍：
  • 僅針對汽車與其他車輛碰撞所導致的車體損害提供理賠
  • 如果是自撞山壁或分隔島，則無法理賠
• 理賠方式：
  • 採取「花多少賠多少」方式，最高不超過依重置價格和折舊率計算的保額

適合自認為駕駛技術優良、駕駛經驗豐富的你，只擔心車對車的碰撞風險。

丁式車體險（限額車對車碰撞）

• 保障範圍：
  • 與丙式相似，只保障車輛與其他車輛碰撞造成的損害
• 理賠方式：
  • 依照與保險公司事先約定的額度理賠，通常限額約在3～30萬元之間

如果你認為丙式車體險的保費偏高，而你又只需要車對車碰撞的保障，丁式就是經濟實惠的選擇。

「以為買了車體險就萬事大吉了嗎？其實還可以再加碼，讓保障更周全！」

「加碼？怎麼說？」

其實，除了基本車體險之外，各種附加險能針對特殊情境提供額外保障，讓你的愛車在面對各種不可預測的天災人禍時，都能獲得更完整的保護！

颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險

台灣天災頻傳，颱風、地震、海嘯、冰雹或大雨導致的洪水、積水隨時可能損壞愛車，這項險種提供車體因自然災害受損的理賠，保額與車體險一致。

尤其對停車在低窪地區或地下停車場的車主來說，每年 3-4 次颱風與常見地震讓這成為必備保障，避免天災瞬間掏空荷包。

罷工、暴動、民眾騷擾險

若因罷工、暴動或民眾騷擾導致車體損壞，也能獲得理賠。但請注意：若車主同意將車借給他人參與此類事件，保險公司則不予理賠。

車體不明損失賠償

車停路邊被刮花卻找不到兇手是常見困擾，這項險種專為乙式車體險加保，涵蓋第三者非善意行為造成的損壞，理賠限額依約定，常停公共停車場的車主加保後能省去不少煩惱與損失。

車體全損免折舊

當愛車因重大事故全損（或修復費用達保額3/4以上）時，不再扣除月折舊，直接依照當年度投保的保額給付，讓你獲得最完整的賠償！

車體全損修復

高價車重大事故後修復費動輒逼近保額 3/4，這項險種讓您選擇修復而非報廢，保險公司依車體險保額理賠修車費，對愛車有感情的高價車主來說，既省錢又能讓愛車重生。

約定月折舊率

通常車體險理賠時會扣除汽車折舊金額，年初與年末出險的理賠金額可能有落差。透過此附加險，可降低折舊率，讓你未來出險時能申請到更高的保險金額。特別適合新車或高價車保戶，用小成本換取未來的高保障。

車體免追償

借車給親友卻因事故被保險公司追償，可能傷感情，這項險種確保理賠後不向親友討錢，保額與車體險相同，對常借車的車主來說，是維持關係與保障兼得的貼心選擇。

代車費用

車禍後修車數週沒車用很麻煩，這項險種提供修車期間每日代車費（如 1000 元/日，最高 30 日），理賠限額依約定。台灣每年超 10 萬輛車因事故維修，生活離不開車的保戶加保後能確保交通無縫接軌。

「先生，您有沒有想過，萬一開車不小心撞到人，對方開口就要求天價賠償時怎麼辦？」

這不是危言聳聽！根據統計，台灣每年約有30萬件交通事故，其中將近一半涉及人身傷害或財物損失。強制險賠償有限，醫療費、修車費動輰數十萬，您口袋夠深嗎？第三人責任險就像您的「路上靠山」，幫您扛下這些突發風險，讓您開車無憂、心安理得！

第三人責任險

當強制險不足以賠付對方駕駛、乘客、第三人的人體傷害或財物損失時，第三人責任險會提供理賠，涵蓋對方汽車與財物的損壞，體傷和財損額度可自行搭配，從數十萬到上百萬不等。如果計畫投保超額責任險，只需選擇滿足其最低額度的第三人責任險即可。

「之前新聞有報導有人不小心喝醉酒倒車進去別人的超商，不只撞到超商客人，也把商店的建物和商品撞個稀爛，這樣第三人責任險的理賠額度夠嗎？」

這種故事您聽過嗎？數據顯示，台灣每年超過1萬起重大交通事故，賠償金額常飆到數百萬，常常連強制險和第三人責任險都賠不夠。這時候附加險種可以針對不同風險量身打造，讓您面對天價賠償時，荷包依然穩穩的！

超額責任險

當強制險與第三人責任險無法完全賠付對方駕駛、乘客、第三人的人體傷害或汽車財物損失時，超額責任險會接手理賠，保額從百萬到上千萬可選，建議至少投保1000萬以上以應對較大損失。

超額責任險-單一保額型

涵蓋與「第三人責任險+超額責任險」相同的範圍，但人體傷害與財物損失共用單一保額，保費較低且理賠更具彈性，保額從百萬到上千萬可選，建議至少投保1000萬以上。

失能責任增額

若交通事故導致第三人失能，除第三人責任險外，還會依保額另行給付失能保險金，保額從百萬到上千萬可選，提供額外的保障支持。

慰問金

事故後探病或送奠儀，花錢又費心。這項保障可以幫您支付住院慰問金或奠儀金，保額從幾千到上萬元，關懷送到心坎裡，負擔全免！

假日或國道增額

在假日或國道發生交通事故，導致第三人受傷、身故或財物損失時，除原有第三人責任險外，另行給付保險金，金額通常為第三人責任險體傷和財損保額的2倍，適合假日駕駛或國道通勤者投保。

乘客體傷責任險

汽車發生事故導致本車乘客身故、失能或受傷時，提供保障，治療費用可選擇住院日額或實支實付方式理賠，保額通常為第三人責任險體傷的數倍。

乘客體傷假日或國道增額

針對乘客在假日或國道發生事故時提供增額理賠，需與「乘客體傷責任險」搭配投保，保額通常為第三人責任險體傷的數倍。

駕駛人傷害險

當汽車事故導致駕駛人身故、失能或受傷時，提供保障，治療費用可選住院日額或實支實付方式理賠，保額從數十萬到上百萬可選，專為車碰車事故設計，與強制險附加的駕駛人傷害險不同。

駕駛人傷害假日或國道增額保障

在假日或國道發生事故時，為駕駛人提供增額理賠，需與「駕駛人傷害險」搭配投保，保額從數十萬到上百萬可選。

特定事故代車費用

汽車因碰撞或失竊導致車體損壞時，可依約定額度給付代車費用，例如每日1000元、最高理賠30日，即使車廠無代步車，這筆費用也能用於搭計程車通勤。

汽車國道拖吊交通費用

汽車在國道因機械故障或碰撞事故無法行駛時，拖吊車拖離現場的費用可獲理賠，保額通常為數千元不等。

道路救援費用

汽車因故障或事故無法行駛時，拖吊至指定修車廠的救援費用由保險公司支付，保額通常為數千到數萬元不等。

律師費用補償

交通事故涉及過失致死或傷害等刑事或民事責任時，委託律師的費用可獲理賠，保額通常為數萬到數十萬元，部分保險公司僅限刑事責任律師費。

車內寵物

交通事故導致車內已植入晶片的犬貓受傷或死亡時，可獲得理賠，寵物數量不限，保額通常為數萬元不等。

竊盜險

想像一下，您辛苦買來的愛車，剛停好沒多久，就遭遇竊盜、搶奪或強盜，造成車輛損壞。這時候，強制險可顧不了這部分損失，您可不想荷包大出血吧！ 竊盜險就像您的防盜盾牌，幫您在這種突發情況下減輕損失。不過要注意，保戶通常需要自行負擔10-20%的自負額，所以理賠金額會以保額扣除月折舊後， 再扣除自負額給付，最高不超過您投保的竊盜險保額（依據車子的重置價格與折舊率計算）。

除了基本的竊盜險之外，您還可以額外加保各項附加險，針對不同情境提供更全面的保護。這樣一來，不論是整車損失還是細部零件受損，都能讓您從容面對不測。

竊盜全損免折舊

如果您的愛車因竊盜、搶奪或強盜導致損害嚴重到難以修復，或修復金額達保額3/4以上，這項附加險就會按當年度投保的保額扣除自負額後直接給付，不再扣除月折舊，讓您獲得更完整的賠償保障。

約定月折舊率

通常竊盜險理賠時都會扣掉車輛的折舊金額，讓您在不同時期出險的賠償有所差異。投保此項附加險後，您的月折舊率及賠償率將會調降，未來出險時可以申請到更高的保險金額，讓理賠更貼近實際損失。

零、配件被竊損失

如果車內原廠零件或配件在車輛未全失竊時被偷走，這項保障可以彌補您因零件或配件損失而產生的費用。雖然保額通常僅數萬元，但對於珍貴的車內配件，這份保障絕對是貼心又實用的選擇。

汽車鑰匙損失

當因遺失、竊盜、搶奪或強盜導致汽車鑰匙毀損，需要重新複製新鑰匙時，這項保障能幫您支付相關費用，保額通常從數千元到數萬元不等，讓您免除臨時找鑰匙公司的煩惱。

竊盜代車費用

如果您的車子因失竊而無法找回，報案後保險公司會依約定給付代車費用（例如每日1000元，最高理賠30日），幫助您在沒有愛車的日子裡仍能順利出行，解決交通不便的問題。