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保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安👋您好我來了～您保險規劃的好夥伴--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------1️⃣規劃方向：當前的醫療險規劃應遵循最小預算，最大保障，在預算允許的範圍內提供最全面的規劃且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容：1. 實支實付：這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付，即根據收據金額在限額內進行理賠。鑑於醫療自費成本上升，建議規劃「實支實付」+「住院日額」，以更全面覆蓋隱藏性成本，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。2. 重大傷病：當面臨重病或意外時，除了住院治療費用，還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等重大傷病險種涵蓋範圍廣泛，包括300多細項，理賠相對容易，且可在確診時即申請給付，除了治療費用外，上述隱藏性成本支出也可自由運用。3. 癌症一次金：考慮到新式癌症治療方法（如標靶藥物、放療化療、免疫療法等）的高自費成本，傳統的分項給付癌症險已不足以應對。選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。4. 意外險：生活中常見的外傷（如擦傷、骨折等）可能不涉及住院或門診手術，這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足，保障治療費用。5. 長照與責任壽險：對於有家庭責任和經濟來源的人來說，如果躺在床上不能動需他人照料，甚至身故，長照和責任壽險成為關鍵，以確保家庭生活品質不受影響，並應對額外產生的成本，如看護費用等。 2️⃣既有保障檢視：整體看來醫療險上重大傷病比較缺乏意外身故金額偏高整體預算較高的一部分因素在於長照規劃--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---🏅 夫妻雙業務專屬服務提供專為客戶的雙重服務，不怕找不到業務。👑 保險業年資10年以上豐富的經驗，為您提供專業的保險建議。🚀 全台北中南皆有客戶服務範圍廣泛，遍及台灣北中南各地。🌟 不強迫不推銷佛系成交注重客戶自主，無壓力的服務方式。🩺 你的保險醫生專業保單健檢像看醫生一樣，為您的保單進行全面的檢查與評估。☀️ 提供保單整理系統專屬帳號利用專業系統幫助您整理和管理保單。🏆 網路平台成交超過800位客戶深受信賴，擁有廣泛的客戶基礎。🥇 單月醫療險最高百件百萬業績線上服務成果顯著，贏得眾多客戶的支持。🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入開放合作機會，一起創造更多可能。

ff******* · Answer

資深神仙教母路過認真回✧*｡٩(ˊᗜˋ*)و✧*｡看了一下部分也已繳完了記得拉高一次金即可，可惜之前沒買到失能險Q承擔不起的再保，還有每人預算不同在意的需求不同，但還是有大方向相同👇🏻1️⃣醫療實支（cover自費的雜費額度有30萬）+意外三寶2️⃣重大傷病保額100萬（要注意有些慢性精神病會打折理賠，首選不打折理賠的）3️⃣選費率較平穩的，罹癌一次金為主+療程型為輔（罹癌多自費標靶先以一次金先緩衝有錢做治療）4️⃣有預算想要住院拉高（可再加一點定額理賠醫療險）這樣其實就符合很多成人的方案了省下的就多存起來或去做投資🥹歡迎私訊索取建議書討論調整額度✨有製作針對保險小白的簡報圖文+案例講解降低資訊落差一目了然———————————————————📍其實保險就是在玩「排列組合」而已👉🏻因此除了考量條款費率外還會連同”商品面“一起綜合評估做取捨透過排列組合將有限的預算發揮到最大效益✨📌新生兒神仙教母業務總監全台跑👶🏻代理30家擅長各家保險分析條款講重點白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水

威爾小學堂 · Answer

其實是也沒有想像中嚴重大部分都還是有在趨勢上比較不符合的，保費也不高（如手術等但目前乍看下來說算不用太擔心不過在於重大風險的部分的確是加強的第一要點

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？預算是多少呢？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺舊保單有：凱基:終身重大傷病、終身長照、癌症險(一次金+療程型)、醫療實支實付、自負額國泰:終身長照、終身防癌(療程型)、定期壽險、住院日額、意外險(含醫療)南山:終身醫療、意外身故、意外住院日額先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉目前建議補強的保障有:重大傷病以下幾點建議提供您參考：♦️舊保單1️⃣保費較高的原因是落在長照險及南山意外身故保額513萬，若有預算考量可以考慮調降保額、刪減長照險2️⃣凱基癌症險(療程型)因已規劃國泰終身防癌(療程型)，可以考慮調降保額，降低保費負擔3️⃣要注意凱基醫療實支實付的後期保費漲幅較高，未來負擔較重時再隨著預算調整♦️重大傷病保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔🎯建議可以參考全球的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/31a6e34880e27c4b👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的lineID以利後續討論😊

馬克 · Answer

https://finfo.tw/assortments/ab29e13c19d65b78  在拜讀各位大師於討論區各項的建議規劃後,總覺得家人保單繳的多但不符合現今醫療走勢,請大家再次不吝指教,請小錢能發揮大保障,謝謝.(無體況)

小江 · Answer

江江江江 open 江~降臨啦!!!!! 版主您好！首先先說明一下若有興趣點擊頭像私訊🌟中部勞資顧問第一品牌🌟🌟百家中小企業企業顧問🌟錠嵂大里林老師服務團隊成員 【提供服務項目】🙍‍♂️成人保單規劃 🤰新生兒保單規劃🐉一站式保險服務 ✍️保單健檢條款分析 🚓車禍調解及勞保諮詢 🧑‍⚖️勞動法令及稅務傳承

ch******* · Answer

您好：⭕️ 關於南山：      意外死殘的保額實在很高 , 一般不會壽險公司規劃那麼高的額度 ,       是有甚麼特別需求嗎? 若沒有的話可以調降額度⭕️ 關於國泰：　  終身都快滿期了 , 意外險也是基本款 , 也不太需要變動    ⭕️ 關於凱基：   1-心康泰實支實付有點奇怪 , 日期是寫113/03/25 ,       但心康泰是113/04/25才開始的險種 , 是商品打錯了還是日期打錯了?      需要確認一下是心康泰or好康泰or金康泰?   2-超康泰自負額本身是還不錯的選項 , 確定是計畫一對嗎?   3-MAJIQA是舊式純療程型癌症險 , 在現今癌症治療環境下 , 適應較困難      還是建議以一次給付癌的額度為主 , 會建議做一些修正   4-長照險是排在較後面才會考慮的選項 , 主要是理賠條件較嚴苛 ,       5000的保額幫助也非常有限 , 有點食之無味棄之可惜的感覺 ⭕️ 少了一些重大傷病的額度 , 可考慮從刪減的部分 , 移出一些預算去規劃以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好很高興認識你我是Kay凱G🔶 凱G如果確認實支額度有30萬🔶 除了防癌的部分之外可以不用動🔶 防癌換成熊，長期保費可以省20萬以上🔶 預算有限的話長照可以先放掉（眼光放遠不吃眼前虧）大樹🔶 基本上不用動🔶 意外險注意正副本理賠的問題🔶 可能會和凱G相衝到面臨二擇一的狀況🔼山🔶 意外險一年6000多元🔶 蠻好奇這位業務規劃的邏輯....🔶 保額有很大調降省保費的空間缺口🔶 目前險種尚缺乏重大傷病（推薦球）🔶 會建議和熊的防癌一起規劃🔶 根據前面省下的保費來看🔶 只要多5000~8000就買到防癌和重傷各100萬喔😆♥️ 覺得內容有幫助的話，歡迎點頭貼和我討論喔✅ 保險找Kay，保障買好 服務到老😊✅ 保戶諮詢千百遍，我待保戶如初戀🥰✅ 祝福您能找到合適的業務員以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃長照，長照對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------【以上規劃方向若您同意請往下看】⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】  感謝網友們一直以來的肯定：🔰 2024亞太保險獎 🔰 2024國際龍獎🔰 2025 MDRT申請中😊⭐️ 我是信安保經🏆業務處經理🏆，幫您比較各家優勢商品搭配⭐️ 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面加好友討論看看喔😇

金融漢堡保 · Answer

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️舊有的保單就好好持續繳費唯一可以調整的就是凱基的長照險整體還缺少重大傷病可以用全球去搭配🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案📍規劃醫療保障先保大再保小(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)📍優先規劃大風險( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )📍有餘力才規劃小風險(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )—————————————————————🍔服務於高雄保經代公司🍔考取15張以上金融證照🍔個人財產風險管理師🍔車險調解及勞保諮詢🍔勞動法令及稅務傳承🍔個人自媒體創作者🍔全台都有提供服務🍔保險系本科生如果有任何問題 歡迎一起討論點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢

威力 · Answer

很多都買很久了，基本上主約都不會動定期險也比現在便宜真的能砍就長照吧依照目前保險環境，該買的只有四種㈠醫療實支㈡意外險㈢重大傷病㈣癌症一次金目前缺重大傷病，但41歲會開始偏貴，所以要思考一下。癌症一次金會希望至少200，不然現在太多自費治療方式了，療程其實很不好用。

布萊恩保險 · Answer

您好🙂.📌舊保單內容 重大傷病(保額低癌症險醫療實支+自負額長照險終身壽險終身防癌醫療定額意外險(缺意外實支終身醫療 . 📌新規劃建議 缺口：意外實支/重大傷病.👉🏻重大傷病 首選：🌍球針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。 .歡迎直接索取建議書參考喔^^.🌟年資10年🌟保險經紀人國家考試合格🌟保險代理人國家考試合格🌟核保人員考試合格🌟理賠人員考試合格全省皆可服務喔^^.------分隔線------.買保險除了買對不買貴最重要的是【#找對人買】💎 我是鵬宇 (Brian)本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^.💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。.💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。.------分隔線------.一份完整的保單應具備：🎯低保費高保障，把錢花在刀口上.🎯保大再保小，保近再保遠優先規劃大風險的保障。(數萬元的自費藥材、癌症重傷).🎯包含五大保障🧷意外險🧷 醫療險🧷 癌症險🧷 重大傷病險🧷 壽險.「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

保險Eggy · Answer

版主您好！部分終身型已經快繳完了，甚至繳完了，建議那些就可以保留看完有以下建議癌症療程型對於現在醫療環境有幫助但不多，可改成提高一次金的額度重大傷病額度偏低，並且遇到慢性精神病會打折，那目前規劃至少保額200萬起跳可參考全球🌎的規劃方案還是可以先評估現在個人能力，再決定要如何解決我是麒睿，本科出生，目前在錠嵂保險經紀人服務歡迎點擊頭像連結一起討論建議可以先了解您想解決的問題及預算，再來協助您完成完整的規劃😊#把錢花在刀口上

保險78人 · Answer

DCARD保險業版對自己的保戶是天使；對奇奇怪怪的保戶是惡魔愛吃誠實豆沙包的保險78人來了👇( ◠‿◠ )👇🅰️➡️預算有限重大傷病 附加在GG人壽就好了大樹的 意外日額跟意外實支實付擇優給付我是覺得很爛啦當初應該砍掉可以附加在GG人壽--我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰🎁 網路普通客戶回答簡單易懂🎀 既有客戶詳細講解🌞 面談詳細講解保單內容 ⚓保近不保遠、保大不保小☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術🌟 低保費高保障 🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足 ⛄ 全台北中南跑透透🏆 超過千位網路保戶諮詢❄️ 出沒DCARD保險業版⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 --規劃重點⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折🥎癌症一次金至少各100萬起跳 🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險🏐病房費一天5000起跳🎯 成人規劃六大保障💡壽險💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)💡照護險    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初🚨醫療險兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。♨️意外小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....為意外重點。🚑癌症癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀粒子治療:質子治療、重粒子治療標靶放射線；硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助🛎️重大傷病重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 🌀照護險主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險   「歡迎GOOGLE搜尋、點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」

Anja · Answer

您好，我是保險護理師Anja安家服務於台🌟人壽，擁有國家護理師執照，中西醫臨床經驗，針對「醫療險」、「實支實付」有需求的客戶，可以提供詳細的說明。⚠️醫療環境已傾向「不用住院的門診手術」，改革後，規劃重點在：實支「門診手術」額度是否足夠！建議8萬以上，才符合醫療需求。👉推薦：台🌟實支40-50計畫1、門診手術額度8-10萬2、住院手術雜費40-50萬3、保證續保到84歲4、可當第二家以上5、能轉換日額，病房費4000-5000/天6、主約+附約保費攤平後低7、後期保費調漲緩慢👉重大傷病1、不因特殊疾病而打折2、如：規劃100萬，拿到重大傷病卡，直接一筆金100萬理賠，提高現金流的靈活運用保險規劃找安家，安心保障到你家。用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。 詳細內容歡迎點擊頭像諮詢。

as******* · Answer

凱基人壽新癌症五年定期醫療保險附約 (MAJIQA)比遠雄還貴,只是不懂已經有國泰 d7為何重複買國泰意外險不懂為何還要額外多定期，直接在qm 就可

湯尼 · Answer

Q:在拜讀各位大師於討論區各項的建議規劃後,總覺得家人保單繳的多但不符合現今醫療走勢,請大家再次不吝指教,請小錢能發揮大保障,謝謝.(無體況)A:其實整體規劃也沒什麼問題就只有重傷的額度偏低了點癌症療程型買的有點太多了北北基地區歡迎點頭像找我

保險部屋 · Answer

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝======================================================================1. 舊保單缺少重大傷病險種，直接附加在凱基原保單即可，但要注意針對慢性精神病僅理賠30%    的問題。======================================================================✅  服務於桃園保經，全台可協助處理簽約解說事宜。✅  meet線上簡報新生兒保單解說。每日限量1位名額，歡迎預約。💚 保險因愛存在，打造一個有愛的家🎁 保戶專屬APP，彙整全家人的保單。❄  依照您的需求及預算量身訂做❄  線上諮詢請您【點擊大頭貼】

阿偉 · Answer

我的建議
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

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Nomi · Answer

Hi～我是台⭐️人壽的壽險顧問 Nomi。歡迎參考台⭐️ ，協助快速出單。醫療實支：01.住院手術＆雜費合併計算10至50萬。02.病房費最高可轉換日額5千元。03.沒有每年保險金給付限額。04.門診手術額度2至10萬。05.0至70歲皆可投保。06.保證續保到84歲。重大傷病：01.一筆金可當現金流，不因特殊疾病而打折。癌症：01.療程型定額給付。意外：01.門診額度1千元/次，可回診10次。02.骨折金最高9萬。03.意外住院日額最高3千元/天。🤝 團隊特色：✅保險護理師✅ 營養專業知識✅ 量身定制方案保險規劃找Nomi，細心周到助安心。風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。📲 歡迎點擊頭像主動諮詢，一起討論保障需求或了解更多。

Shally · Answer

你的保單很多，什麼都有，但有些額度不知道為什麼很高，有些又規劃很少。保單內容調整其實需要經過討論，才能給出符合需求的建議。尤其你的年齡已經來到定期險保費的快速增長期，不是罐頭保單看看跟著買就好，不然後期保費會讓你很有壓力。歡迎點擊頭像一起討論，先把現有保障額度釐清，再來做調整，才能讓保險真的照顧到自己。

Ray · Answer

版主您好，很高興為您解惑～➖➖➖➖➖🔺保單檢視建議我可以理解您的擔心，保障不足確實會讓人感到不安，想了解一下，有看到南山意外險額度很高，您是特別擔心意外險的保障區塊嗎，或是能多說說您的想法嗎？  您現有保障並不至於不符合現今醫療走勢，不過每個險種都有要解決的問題，在還沒了解您需求前，沒辦法直接給您調整的方案 ; 不過預算充足會建議您再補強『重大傷病險、癌症一次金』，因成年女性容易好發的疾病，要長期且積極的治療，而多數這類疾病為重大傷病險的理賠範圍內，因此這個險種缺口的補強對您來說是很重要的！ 《歡迎私訊一起討論，了解過您的想法後，就能更精準的提供調整方案給您！！》      🔸『❗️權益告知❗️』 定期實支會有續保的年齡上限，且年紀越長保費越貴， 在75歲過後，實務理賠上很常使用到醫療資源，因此幫自己準備老年的醫療帳戶是刻不容緩的！ Ray建議在預算內，為自己規劃『終身實支』銜接實支斷保後的窘境！  Ray為您提供方案，不僅提高我們的保障，也同時解決終身實支540萬醫療費用， 以上這些險種規劃最符合您的需要，歡迎私訊我，將為您提供專屬的方案 『透過豐富的理賠案例，給出最適切的建議，解決您所不足的缺口😊』 ➖➖➖➖➖   📣想要進一步了解給付細節，或是條款說明，歡迎點選頭像下方LINE連結➕入好友        ✨Ray為保險系本科生，擅長條款解析以及商品的搭配、團隊理賠5000萬，有任何保單問題找Ray就對！   ✨Ray服務於保經公司，能站在客戶立場，依照個人需求打造量身定做的保險方案！   ✨保險找其叡，守護每一位！

保險派特 · Answer

您好保單問題不大，很多95、96的都即將期滿了屆時負擔會小很多最主要缺重大傷病~ 可凱基直接附加或多規劃全球重傷 (後期費率平穩，但多一個主約成本)療程型可調整一些🔔需要協助可以點頭像加LINE討論🔔  ❇️你好~我是宗翰  服務於保經公司  全台皆可服務  ❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值  ❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值