保單-補足身故和失能的額度

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前皮膚過敏須多久定期回診一次？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:
富邦:終身壽險、儲蓄險*2、終身&定期失能、終身意外險、癌症險(療程型)、住院日額
新光:終身壽險、醫療實支實付*2、意外險(含醫療)、手術險*2


目前有2個想法想和大家討論
1.直接買新光意外的附約綁在原有的主約上(例如: 大安安傷害)
2.富邦的醫帆風順由於要繳20年(目前已繳9年)，保障+10年到30年，如果把這個解約或減額繳清拿去買新光的GO平安NEW終身的WGA，並配其他我原保單不足地方的附約?(例如:重大傷病、癌症一次......等)
3.各位的其他建議?



就醫紀錄: 去年11月到目前定期會到馬偕看皮膚科，吃過敏的藥
BMI: 18.9 (56kg/172cm)

預算: 如果是方案1就額外拿5000上下，方案2就是拿原本的19000買其他的，方案3就看各位給的建議，我再斟酌 ，先謝謝各位~

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

意外死殘可以直接附加在新光底下
也可以直接用壽險補足這部分的缺口

壽險的加強有很多種方式
終身壽險、定期壽險、 投資型保單

可以依據需求選擇合適自己的方案搭配
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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其實不需要 HKR 除非你覺得不夠

可以規劃 第二家正本實支實付

大安安 
癌症一次金 
甚至重大傷病
都可以附加上去




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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險   

｢歡迎GOOGLE搜尋、點擊頭像和點選連結討論喔 ^0^ ｣ 💯 

👁‍🗨嗨嗨您好！我是PanPan🐼保險福潘達
很榮幸可以為您解答您的問題：

你在第二方案上的想法會比較跟我類似
但因為繳了9年就看自己願不願意承受損失
話說50萬規劃確實有點少，要不然就減額
然後再補一下癌症跟重大原約補就可以了。

壽險的部分也要強化一下，
你有提到600萬的責任。
看你要不要規劃投資型部分，
因為用投資型買壽險算蠻便宜的。

祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
📕PanPan🐼保險福潘達
📕優質保障直送到家🚀
📕年次77老江湖經驗多🦧
📕在錠嵂保經為大家服務🧑‍⚖️

其實在原保單底下附加是最理想的狀態，
就不需要再額外開主約去多花主約保費的成本。

但其實你目前的保障組合，還是有不少的缺口，
你也剛好有提到可以考慮把醫帆風順，如果可以接受，
那就拿掉吧，畢竟卡太多保費預算在這種還本商品，
造成保障跟保費之間的拉扯，其實這商品一點都不保險，
拿去補強缺口跟拉高保額，這才是比較務實的做法；
至於要不要拿去買ＧＯ平安，建議先把該保險的部分先規劃好再決定。

https://finfo.tw/assortments/5109fe448c889ec6
組合提供給你參考，
若有需協助的地方，可點擊頭像內連結與我聯繫。

您好
目前大多門診手術雜費都較低

可以考慮用台🌟，來做搭配規劃

我在台新人壽服務

可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論


頭貼上可以找到我喔

我覺得你的出發點很好，但卻沒有想到其他風險

基本規劃是：
㈠醫療實支
㈡意外險
意外實支、意外失能、意外日額
㈢重大傷病
㈣癌症一次金

你的保單內容：

㈠：15萬

㈡
意外實支：5萬
意外失能：186萬（依比例）
意外日額：1600

㈢：50萬

㈣5萬

你有發現了嗎？
醫療實支、重大傷病、癌症一次
保障超低，你還沒意外失能前如果住院、手術、重症，你會不會留債？

🍉不要買他們家重大傷病，很貴
癌症對男生保費也是，很貴

建議你用🌍補重大傷病、癌症一次金

醫療實支很尷尬…
有兩家給你選：台⭐️、🌳
如果台⭐️，你的保費會墊高很多
如果🌳，他們家醫療實支我覺得蠻爛的
用🌍自負額也會有銜接問題

最後回答你問題：
邦 那個癌症、安心住院 真的是…沒用的東西
但你繳十年了，如果影響預算我就會砍
反正繳完也沒什麼用

要不要買go平安呢…我個人蠻喜歡的
畢竟他有月扶金，而且給付180個月
但要活著才能領，這部分看你取捨吧
不然你要附加大安安也可以，差了一點

Q:
預算: 如果是方案1就額外拿5000上下，方案2就是拿原本的19000買其他的，方案3就看各位給的建議，我再斟酌 ，先謝謝各位~
A:
富邦那張建議不要動
已經買不到那個價位
比起買意外身故失能
不如直接買定壽更快
你失能保障已經很多
北北基地區歡迎找我

您好：
⭕ 問題一：
      若目的是意外險和意外失能月給付的額度 ,
      加上原本醫療失能險就有還不錯的額度 ,  用大安提高些沒問題 ,
     
      也可考慮用一些 定期壽險來提高責任期的額度 ,
      平衡一下 一般身故 與 意外身故 的比例



⭕ 問題二：
      富邦的醫帆風順 , 先看看減額繳清表 , 若9年的保額降幅符合等比 ,
       會建議減額繳清 , 至於節省的保費是建議先補重大傷病或癌症一次金 ,
     
       原保單這2樣蠻缺乏的 , 責任期較大時 , 所有大風險轉移都要顧到 ,
       盡量不用太重壓某一區塊
       


⭕ 問題三：
      HKR也可以考慮刪除之選項 , 定額給付是自身可以承擔的風險 ,
      長期論都是自己繳的保費賠給自己的理賠金
     
      但實支實付的部分會建議用自負額再提高一些 ,
      15萬雜費在面對自費療程和通膨的問題下 , 額度不太夠 ,
      由15萬基礎上 ,再提高10萬上限


⭕ 基於以上 , 可大致參考方向：

      https://finfo.tw/assortments/24b9bf9e780e4d6f


以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論

版主你好

定期檢視保單是一個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障內容
富邦：
1. 終身壽險、終身防癌(療程型)、住院醫療、失能險(一次金)
2. 重大傷病
3. 終身失能
4. 儲蓄險
5. 儲蓄險
新光：
1. 失能險、實支實付
2. 終身壽險(重大疾病)、意外險(死殘、實支)、手術險x2、實支實付

終身壽險
1.1-3級失能扶助金

癌症險(療程型)
1.療程型(含一次金100%)
2.併發症有理賠

住院醫療
1.住院日額給付
2.手術按住院日額、手術倍數表定額給付定額給付

失能險(一次金)
1.非保證續保
月扶金
1.終身失能👍
2.月扶金保證給付180個月
新光
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月

重大傷病
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
3.含完全失能保障

實支實付
72D
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診不理賠
71D
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術限額10,000

重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病一次金為保額12%

意外險(死殘、實支)
1.非保證續保
2.無失能月扶金
3.無重大燒燙傷保障

手術險
V1D
1.手術按倍數表定額給付
P1B
1.非保證續保
2.手術按百分比倍數表定額給付
3.意外死殘、失能給付

問題回覆及整體建議如下：
Q1. 建議規劃壽險、意外身故保障，可以參考友邦快意人生，其他補強建議如下

1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2. 目前實支門診僅理賠手術最高1萬、雜費不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄、友邦的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄+友邦：https://finfo.tw/assortments/f008a81c5f51a253
2. 富邦+全球+友邦：https://finfo.tw/assortments/eff8c38069df235b
3. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/33c6ef1214490d62

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。

新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。 
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。 
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。 
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。

友邦
快意人生：終身意外險，特定意外事故增額給付、失能月扶金保證給付120個月。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論

您好🙂
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📌 補大安安沒問題
另外也可以附加定期壽險(針對意外跟疾病身故都有保障)
.
歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

各位FINFO的專家們好:
由於進入人生另一階段開始房貸人生(600W)，所以想重新檢視自己所有保單的保障是否足夠涵蓋萬一意外發生時，留愛不留債，萬一身故或失能(希望買可依不同程度失能也有理賠的)時，自己的總保障能夠>600W左右[目前本身買的保障應該有320-430W]，讓家人不用面對龐大的壓力 

您好，我是姍姍，服務於台❤️人壽，全台協助

🎯問題回覆：版主您的觀念很好哦！
可協助您規劃適切的責任額度，台❤️的定期壽險有完全失能扶助金到終身的保障

另外，重大傷病與癌症一次金可一同協助您規劃

「重大傷病」
📍慢性精神病保額不打折
📍保障到81歲
📍病症涵蓋範圍最廣，且理賠認定清楚

「癌症一次金」
📍續保到80歲
📍十項特定重度癌症有額外給付
📍一筆金靈活運用，支付療程費用及生活開銷

📳如需諮詢可點擊頭像連結，討論最符合您需求的保障

有任何疑問或想法，歡迎點選右上角「免費諮詢」
一對一討論，依您的需求提供最合適的建議！
回答:
壽險的部分
你有提到600萬的責任。
目前是320W-430W
看你要不要規劃投資型部分，
因為用投資型買壽險算蠻划算的。 
讓家人壓力減輕

希望這則回覆對您有幫助～
感謝耐心閱讀，祝福您一切順心如意?


我是來自【錠嵂保經】的保險顧問阿米
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我們一直致力於讓保戶知道壽險的重要性，
以照顧更多家庭為己任，
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壽險的規劃方式很多元，保障內容也有些許差異，除了常見的一次給付，也關乎萬一是要走走不了，你是否希望保險公司可以每年維持繼續給付一筆失能照顧金。

歡迎聊聊，了解看看兼具一次給付與每年給付的壽險保障。

您好，我是錠嵂保經的小毅，期待為您服務！😊

📌會建議🍉底下直接附加大安安

📌🌍規劃
重大傷病
癌症一次金
自負額拉高實支額度

📌邦的部分
H*R可以移除 有原新光內容了預算移到其他地方更好
P**在癌症內容上不算優 有卡到預算建議移除
醫帆風順 建議保留費率跟保障內容都不差

📌壽險可考慮投資型內容做規劃
整體保障會更完善


保障規劃優先排序
➡️意外➡️醫療➡️重大傷病➡️癌症➡️壽險➡️長照
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先恭喜您當初有規劃到失能險🎊
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解決房貸壽險方案：可參考投資型保單或定期壽險
目前醫療建議補強：重大傷病險(一次金)、癌症險(一次金)、門診手術額度偏低

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方案2會比較好

建議整體投保方向❗️❗️❗️ 
✅「意外險」➡️ (意外死殘、意外實支實付和意外住院日額) 
✅「醫療實支實付」➡️ (意外或疾病所產生的住院或手術) ➡️ 可以選擇  西光 或 阿邦
✅「癌症險一次金」➡️ 首選🐻 
✅「重大傷病保障」➡️ 首選🌍   

🔻80%以上客戶來自於保險論壇和PTT保險板等
🔻有在「痞客邦」和「IG」分享保險內容 
🔻目前年資六年「 歡迎點擊頭像找我討論」😊 

安安👋您好

我來了～您保險規劃的好夥伴

--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------



1️⃣Q&A：

Ⓠ- 足身故和失能的額度

Ⓐ- 失能已經不能補了，而且你原本額度也不少
整體醫療保障不合格阿，實支實付雜費略低
沒有重大傷病、癌症一次金

PCC1、HKR這兩張CP值超低，建議改換全球
補重大傷病、癌症一次金、自負額
做好用第一金規劃定期壽險


2️⃣簡單的健康告知詢問：
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
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① 目前有沒有任何體況呢？
② 5年內有沒有任何慢性疾病？
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎？
④ 有看過精神科有用過藥嗎？
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內？


3️⃣還沒找到業務的話：

我們公司在台北，人住新北，全台都有在跑
北到基隆南到屏東都有我們的客戶，雙業務服務
不怕找不到人，有需要協助送件可以點我們頭像聯絡


4️⃣規劃方向：

當前的醫療險規劃應遵循最小預算，最大保障
在預算允許的範圍內提供最全面的規劃

且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容：

① 實支實付：
這類險種針對
1. 住院
2. 手術
3. 雜費
提供實際支出的賠付，即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升，建議規劃「實支實付」+「住院日額」
以更全面覆蓋隱藏性成本
如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。

② 重大傷病：
當面臨重病或意外時，除了住院治療費用，還會產生隱藏成本。
如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種優勢在於
1. 涵蓋範圍廣泛，包括300多細項
2. 理賠相對容易，可在確診時即申請給付
3. 一次性給付，除了治療費用外，上述隱藏性成本支出也可自由運用。

③ 癌症一次金：
考慮到新式癌症治療方法，如
1. 標靶藥物
2. 放療化療
3. 免疫療法
4. 細胞療法
5. 質子治療
等高自費成本，傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。

④ 意外險：
生活中常見的外傷（如擦傷、骨折等）可能不涉及住院或門診手術
這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足，保障治療費用。

⑤ 長照與責任壽險：
對於有家庭責任和經濟來源的人來說，如果躺在床上不能動需他人照料
甚至身故，長照和責任壽險成為關鍵，以確保家庭生活品質不受影響
並應對額外產生的成本，如看護費用等。



--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---


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版主您好，
恭喜您進到人生下一個階段，檢視保障缺口是很負責任的行為。預祝您買到符合需求的保單！

Q：目前有2個想法想和大家討論
1.直接買新光意外的附約綁在原有的主約上(例如: 大安安傷害)
2.富邦的醫帆風順由於要繳20年(目前已繳9年)，保障+10年到30年，如果把這個解約或減額繳清拿去買新光的GO平安NEW終身的WGA，並配其他我原保單不足地方的附約?(例如:重大傷病、癌症一次......等)
3.各位的其他建議? 
預算: 如果是方案1就額外拿5000上下，方案2就是拿原本的19000買其他的，方案3就看各位給的建議，我再斟酌 ，先謝謝各位~ 

A：
📌原本保障：
新光-長照險、醫療實支、意外險
富邦-終身壽險、癌症險(療程型)、定額醫療、失能險*2、重大傷病
1.恭喜買到失能險，請好好持續繳費！HKR屬於定額醫療，針對特定手術與住院理賠，較不符合現今治療需高額自費藥物與器材，建議改第二家醫療實支，其他因費率很低、可保留當輔助
2.關於醫帆風順解除，如有預算考慮可解除，但因費率較低，可考慮保留。

📌保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金

✅ 建議調整：
1.可以，直接在新光加上意外附約
2.不建議買新光加上重大傷病，因重大傷病首選全球 費率較低、保障較全面，次之遠雄
如預算有限，可考慮解除HKR轉移預算。
3.您可考慮 遠雄意外主約、加上 重大傷病與癌症一次金，以及定期壽險，補足額度意外失能與身故的額度。
另外，畢竟有可能因疾病離開，如提高意外保障，不一定符合，故可規劃定期壽險。


如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。 
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謝謝各位的答覆，我先好好消化一下大家統整的資訊